過去，銀行營業廳遍布城市各個角落，尤其是城市中心商務區，各大銀行醒目的LOGO與林立的寫字樓交相輝映，成為現代繁華都市的一大標志。

但稍加留意就不難發現，近年不但銀行營業廳的服務窗口越來越少，同時各大銀行新增營業網點也越來越少，無人銀行卻越來越多。現在去銀行，甚至連業務咨詢都不用再找工作人員，找機器人就可以了。

這一切，都源于AI的成熟應用。由于AI的賦能，智慧銀行正在向我們走來。

AI加速傳統銀行向智慧銀行發展

何謂智慧銀行？智慧銀行是傳統銀行、網絡銀行的高級階段，是商業銀行以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創新科技塑造新服務、新產品、新的運營和業務模式，提升效率降低成本，實現規模效益，達到有效的客戶管理和業務高效運營的目的。

那么，“智慧銀行”長什么樣？讓我們看看民生銀行的“智慧銀行”。

坐落于北京中關村的中國民生銀行首家“智慧銀行體驗店”，于2020年12月16日正式開業。這是民生銀行踐行“科技金融戰略”、順應科技潮流打造的首家智慧銀行。該店應用八類新興主流技術、聚焦六維智能設計，為客戶提供三重全新金融服務體驗，能夠為客戶帶來三重智慧感受。

八類新型技術包括：

5G網絡——5G網絡技術作為核心支撐布設于廳堂全區域，應用于物聯網設備互聯、機器人網絡接入、數字人形象交互、智能家居金融等服務場景；大數據——以客戶圖譜為基礎，通過基于機器學習的推薦引擎為客戶提供財富診斷和產品推薦，增強產品推薦的針對性和效果，推廣“千人千面”的推薦效應；物聯網——運用物聯網技術，實現物體、信息、人員的泛在連接，對網點內全量服務資源進行狀態監測、功能控制、信息推送以及可視化管理；區塊鏈——區塊鏈技術應用于福費廷領域，致力于幫助企業降低融資難度，同時應用于“金融+司法”概念，是民生銀行“科技引領，數字民生”的價值觀體現；虛擬影像合成——應用于VR、AR、虛擬形象中，將金融服務與虛擬數字技術相結合，為客戶提供沉浸式、體驗式服務；生物識別——在客戶授權下，實時動態跟蹤廳堂客戶體驗旅程，達成無感識別、貼心服務，生成客戶畫像，實現精準營銷和服務引導；人工智能——應用于虛擬云管家、智能機器人、智能機具、遠程銀行體驗艙，通過人工智能語音識別及語義理解，實現客戶通過語音指令即可達成服務需求；邊緣計算——基于邊緣計算技術的實時影像處理可以為客戶提供即時的和精準的身份識別結果，聯動大數據中臺實時生成客戶畫像。 六維智能設計包括：

智能迎賓——通過虛擬云管家、智能機器人、互動體驗游戲為客戶提供趣味性、創意性、引導性的智能迎賓模式；智能場景——融合金融和非金融場景，為客戶提供智能金融服務解決方案；智能營銷——虛擬產品主播、趣味財富診斷通過簡單互動引導客戶需求，為客戶提供個性化專屬財富提升方案；智能服務——線上線下無縫連接，營造無障礙、協同化、開放型服務，實現以客戶為坐標的全旅程陪同體驗；智能交付——為客戶提供自助機具、智能物管、交付機器人等多種交付方式，服務于客戶旅程的最后一公里；智能管家——搭建近遠場服務人員全視角、全連通的廳堂“工作臺”，實現服務資源的“管家式管理”。從中可以，智慧銀行對AI技術的應用需求特點，也可以看出智慧銀行的魅力。 隨著科技的發展，萬物感知、萬物互聯、萬物智能的數字社會正加速到來，傳統銀行正在向智慧銀行變革和發展。

移動互聯網的成熟和發展，為傳統銀行帶來巨大的沖擊挑戰。為順應時代發展，銀行的數字化轉型日益迫切。數字化對銀行來說將是一場革命，數字化將加速銀行從人工時代進入AI時代。AI時代，金融機構的員工將大大減少，但效率卻大幅上升。

銀行多年的傳統業務模式，正在受到互聯網金融的沖擊。許多商業銀行已經看到智慧銀行的發展大勢，紛紛試水和布局，以免被這場人工智能革命拋棄。

銀行，AI智能應用的主戰場

眾所周知，銀行一直是安防系統高端應用的主戰場，比如第一臺模擬硬盤錄像機和數字硬盤錄像機都最先大規模應用于銀行。

多年來，銀行的安防應用一直領先于其他行業。在安防數字化發展過程中，銀行業一直技術應用的引領者。

那么，人工智能技術在安防領域的落地，銀行也必將是最重要的垂直市場。以生物識別和人臉識別應用為例，AI技術最早落地應用也是在金融領域，手機銀行“刷臉”應用是大眾接觸到的最早也是最普及的AI應用。

縱觀各大銀行的智能化場景建設，目前主要集中在監控中心、客戶區、加鈔間及金庫等場景。主要圍繞安全（包括銀行安保安全、客戶資金安全等）、便捷高效（銀行的高效服務和客戶的高效體驗）等展開。

智慧銀行匯聚融合了5G、大數據、物聯網、區塊鏈、生物識別、AI、邊緣計算等多項先進技術，場景應用體驗極其豐富。智能機器人也率先在智慧銀行也得到廣泛應用。以交通銀行為例，深圳交行在全國交行系統內率先引進了智能機器人。該智能機器人具有四個“最”：一是“最全能的銀行職員”，業內首個與銀行業務系統連接，既能語音回復業務咨詢，還可以辦理查詢、轉賬等常用業務的機器人；二是“最敬業的銀行職員”，業內首個能隨心所欲行動，在網點內引導客戶前往需要的業務辦理區的機器人；三是“最聰明的銀行職員”，自主學習能力超群，是國內首個通過生物識別技術，判別客戶身份并辦理業務的機器人，通過“身份證+人臉識別”或“身份證+指紋識別”，就可以快速查詢到名下交行借記卡賬戶及余額；四是“最美麗的銀行職員”，外觀靚麗，可以與客戶進行互動式語音交流，表情豐富，萌態十足，能夠給客戶帶來了不一樣的服務。

隨著人工智能技術的成熟和發展，銀行數字化建設開始進入第二階段，即智慧銀行階段。這一趨勢將驅動銀行業務變革和創新。可以預見，未來，云、大數據、人工智能、區塊鏈、5G等新技術都將在銀行得到廣泛應用。

人工智能在金融領域落地，具有極其豐富的應用場景。人工智能技術、大數據技術的業務化和場景化的需求較為集中，主要是通過人臉識別、動作識別等技術在實際應用中提高效率，提升業務應用的智能化水平。

AI、安防企業搶占市場制高點

近年，無論是AI獨角獸還是安防科技巨頭，都紛紛加大智慧銀行市場的布局力度。

以云從科技為例，近年云從科技助力智慧銀行信息化建設應用，基于云從科技關鍵識別算法以及紅外活體檢測防攻擊技術設計的云從“天官”人臉識別終端，已廣泛應用于金融銀行等場景。

云從科技AI產品已被中國銀行、農業銀行、招商銀行等頭部銀行客戶使用，占有率超過82.8%，累計服務農行、建行、中行、交行等超過400多家銀行、14.7萬網點，為全國銀行提供對比服務日均2.16億次，成為中國金融行業“第一大AI供應商”。

云從科技全面打造了“AI+金融”生態體系，從刷臉支付、網點運營管理、智慧安保、智能風控等多方面深入探索，為金融科技產業提供越來越便捷可靠的智慧金融服務。

曠視科技在金融領域也積累了豐富的創新應用經驗。曠視科技主要從行外客戶價值賦能和行內安全風控提升兩方面賦能金融行業。在行外客戶價值賦能方面，曠視科技主要從人臉核身、智慧營業廳、刷臉支付等環節出發，為用戶提供安全便捷的金融服務。其中，在人臉核身環節，曠視科技人臉識別及證件識別技術，能幫助金融機構的用戶便捷安全地實現1:1在線身份驗證、證件驗證，從而實現在線人臉核身。

曠視科技助力北京銀行數字化轉型。結合北京銀行柜面業務的切實需求和已有的軟硬件基礎，曠視科技曾為北京銀行提供了人臉識別后端引擎和人臉質量控制插件，完成了整套的系統對接。北京銀行部分支行柜面業務，以及直銷銀行和信用卡線上業務中都成功應用了曠視科技的人工智能技術。

大華股份通過深入研究基于視頻監控和安保管理的銀行業務需求，推出一系列解決銀行當前面臨的安保難題的解決方案，并為金融企業提供包括銀行營業廳、自助銀行、銀行金庫、監控中心聯網、理財風險管控、遠程查勘定損在內的多種視頻監控解決方案，應用于銀行大廳、金庫、理財部門、保險公司遠程定損等不同的金融業務場景，同時通過一體化平臺連通所有場景，提高整體管控效率。

2019年6月，大華股份助力中國銀行打造銀行業首家5G生活館。該館深度融合5G元素和生活場景，成為中國銀行近年來科技創新成果的“集大成者”。大華股份結合中國銀行業務需求，充分運用AI、大數據、視頻物聯等先進技術，推動中行轉型升級和業務重構，助其打造“無感體驗數字化智能空間”新型銀行網點模式。

如果說“刷臉支付”開啟了銀行科技創新應用的一扇窗，那么智慧銀行就將為銀行的創新發展打開一道門。

在AI的助力下，智慧銀行未來可期，前景無限。可以預見，未來將會有更多的AI、安防企業深度布局智慧銀行市場。